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南京惠言達(dá)電氣有限公司成立于2019年，座落在南京六合市商圈。9年備件銷售積累，公司主要經(jīng)營(yíng)歐、美等國(guó)的閥門、過濾設(shè)備、編碼器、傳感器、儀器儀表、及各種自動(dòng)化產(chǎn)品，公司全力貫徹“以質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的產(chǎn)品和完善到位的技術(shù)服務(wù)客戶”的經(jīng)營(yíng)宗旨，服務(wù)于國(guó)內(nèi)的流體控制和自動(dòng)化控制領(lǐng)域。節(jié)省了中間環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)費(fèi)用，能夠把更優(yōu)惠的價(jià)格提供給用戶。通過發(fā)展我司已經(jīng)自動(dòng)化設(shè)備和備件供應(yīng)商，主營(yíng)產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于冶金、造紙、礦山、石化、能源、集裝箱碼頭、汽車、水利、市政工程及環(huán)保以及各類軍事、航空航天、科研等領(lǐng)域。
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經(jīng)濟(jì)化推進(jìn)貿(mào)易的頻繁往來，也讓越來越多的企業(yè)“走出去”。但從貿(mào)易領(lǐng)域來看，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，尤其是在金融體系中，企業(yè)在拓寬融資渠道，提升貿(mào)易規(guī)模的同時(shí)，融資風(fēng)險(xiǎn)愈顯突出。本文梳理了當(dāng)前貿(mào)易融資市場(chǎng)的特點(diǎn)，并就融資風(fēng)險(xiǎn)類型及成因進(jìn)行探析，后從提升貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力上提出幾點(diǎn)建議。
關(guān)鍵詞：貿(mào)易；融資風(fēng)險(xiǎn)；防控措施
推進(jìn)企業(yè)化發(fā)展，必然面臨更激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。當(dāng)前，貿(mào)易活動(dòng)的頻繁往來，在拓寬企業(yè)融資渠道的同時(shí)，也讓企業(yè)面臨更為多元的融資風(fēng)險(xiǎn)。立足貿(mào)易資本領(lǐng)域，從擬定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略上優(yōu)化配置資源，深化企業(yè)研發(fā)、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的資本化，必然需要加強(qiáng)對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，通過對(duì)融資渠道的創(chuàng)新，引進(jìn)多樣化融資方式，使企業(yè)立于不敗之地。
一、當(dāng)前貿(mào)易中融資市場(chǎng)特點(diǎn)
貿(mào)易的發(fā)展，對(duì)融資需求日益強(qiáng)烈，而綜觀當(dāng)前貿(mào)易融資市場(chǎng)，其特點(diǎn)有三：一是融資市場(chǎng)面向性空間更加狹小。貿(mào)易在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)化發(fā)展中發(fā)揮了積極作用，但從貿(mào)易企業(yè)的融資市場(chǎng)來看，由于融資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性，使得融資面向性更小，特別是對(duì)外經(jīng)濟(jì)交流中，各種損失、盈利的不確定性增加，都加劇了融資市場(chǎng)的不平衡性。二是融資市場(chǎng)呈現(xiàn)較大可持續(xù)性。貿(mào)易作為當(dāng)前國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要部分，其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響是深刻、廣泛的。如一些資源的化配置，其市場(chǎng)發(fā)展空間更大。三是融資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素多樣性。從我國(guó)企業(yè)貿(mào)易發(fā)展來看，還處于起步階段，融資風(fēng)險(xiǎn)因素較多。如經(jīng)濟(jì)政策，特別是金融體系中的政策變動(dòng)；經(jīng)濟(jì)化帶來的管理難度增加，傳統(tǒng)單一的融資結(jié)構(gòu)制約了貿(mào)易的發(fā)展。如以股票、基金為主要融資方式，以長(zhǎng)期融資為主。
二、當(dāng)前貿(mào)易中融資風(fēng)險(xiǎn)類型及成因
從貿(mào)易的財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀來看，由于融資項(xiàng)目涉及諸多領(lǐng)域，而流動(dòng)資金又是貿(mào)易生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要基礎(chǔ)，一旦出現(xiàn)舉債資金管理利用沖突，都可能誘發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn)。
1.融資信用度管理風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于貿(mào)易企業(yè)間的融資管理，多涉及雙方的信用度管理問題。如果缺少對(duì)企業(yè)信用管理的制度，可能導(dǎo)致融資管理真空化。如果某一方出現(xiàn)違約，則對(duì)另一方面財(cái)產(chǎn)的保全性帶來直接影響。同樣，信用度管理具有較強(qiáng)的時(shí)效性，如果缺乏及時(shí)、有效的管理機(jī)制，也難以防范信用度管理風(fēng)險(xiǎn)。
2.籌資風(fēng)險(xiǎn)
貿(mào)易企業(yè)在進(jìn)行融資管理中，籌資是解決資金缺口的有效方式，而在籌資的使用期間，可能出現(xiàn)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)不對(duì)稱的籌資風(fēng)險(xiǎn)。如對(duì)于借入的資金，包含本息都需要在某一時(shí)段償還，而企業(yè)在貿(mào)易中生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的不確定性，可能會(huì)給企業(yè)帶來較大的償債負(fù)擔(dān)或壓力，進(jìn)而誘發(fā)資不抵債的風(fēng)險(xiǎn)。
3.國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)
貿(mào)易，由不同的國(guó)度展開貿(mào)易合作與往來，對(duì)于不同國(guó)家而言，其財(cái)政金融政策之間并非一致性，特別是對(duì)于融資渠道，不僅要關(guān)注本國(guó)的金融政策及環(huán)境，還要關(guān)注合作方國(guó)家的金融政策與環(huán)境，任何一方金融政策的變化，都將對(duì)貿(mào)易融資帶來直接影響。如在進(jìn)行貿(mào)易合作時(shí)所簽訂的金融政策合同文件，對(duì)相關(guān)融資方向、政策、要求都進(jìn)行了明確規(guī)定，但由于某一國(guó)政府為順應(yīng)市場(chǎng)需求，而對(duì)本國(guó)金融政策進(jìn)行了調(diào)整或改變，由此帶來的單方面金融政策變動(dòng)，都可能與合作方企業(yè)的金融貿(mào)易協(xié)議存在悖立可能性，進(jìn)而對(duì)相關(guān)貿(mào)易項(xiàng)目及優(yōu)惠條件帶來直接影響。
4.外匯風(fēng)險(xiǎn)
貿(mào)易間的融資過程，還要與外匯變化直接有關(guān)，如融資構(gòu)成中貨幣的供給與需求，將給本幣、外匯的升值貶值帶來直接影響。匯率是外匯變化的重要標(biāo)準(zhǔn)，匯率的高低也會(huì)對(duì)市場(chǎng)的成本、價(jià)格帶來影響，進(jìn)而影響到融資企業(yè)的收益問題。如融資某一方出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮，將危及外匯匯率的變化，給融資雙方的成本、收益帶來實(shí)質(zhì)性影響。也就是說，對(duì)于貿(mào)易融資活動(dòng)，外匯風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，而貨幣能否自由兌換，所款項(xiàng)能否以美元貸等等，都將給融資雙方帶來風(fēng)險(xiǎn)。
5.社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
從融資風(fēng)險(xiǎn)類型來看，社會(huì)環(huán)境的變化也會(huì)影響貿(mào)易雙方的成本或收益。隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)的頻繁，越來越多的企業(yè)進(jìn)入貿(mào)易領(lǐng)域，刺激了我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但是，跨國(guó)企業(yè)所兼顧的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，同樣也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。如國(guó)外企業(yè)進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，會(huì)對(duì)我國(guó)的企業(yè)帶來隱性波動(dòng)。以國(guó)內(nèi)某一運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目為例，我國(guó)企業(yè)與跨國(guó)企業(yè)生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，但在技術(shù)或原材料方面，跨國(guó)企業(yè)的產(chǎn)品效用更受歡迎，在市場(chǎng)需求確定的條件下，我國(guó)企業(yè)的必然受到挑戰(zhàn)。由此而來，因國(guó)外企業(yè)的進(jìn)入，將影響運(yùn)營(yíng)成本或收益。如果收益低于預(yù)期，則貸能力下降，造成融資償還風(fēng)險(xiǎn)。
三、創(chuàng)新貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制的有效措施
在貿(mào)易活動(dòng)中，融資風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移也是具有相對(duì)可變的抽象性。不過，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)而言，并不是無能為力，可以從減少或控制風(fēng)險(xiǎn)上，來降低貿(mào)易融資帶來的影響。事實(shí)上，貿(mào)易活動(dòng)本身是風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的。因此，從貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施上，著力做好事前、事中、事后控制，從各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法上來減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。
1.完善企業(yè)信用評(píng)估，降低信用度管理風(fēng)險(xiǎn)
貿(mào)易融資中的企業(yè)信用度風(fēng)險(xiǎn)，主要與融資活動(dòng)開展前期的調(diào)查不周全有關(guān)，特別是企業(yè)信息不對(duì)稱問題，有可能忽視對(duì)企業(yè)信用的全面評(píng)估，導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，從近年來企業(yè)信用度管理實(shí)踐中，加強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)的信用評(píng)估，特別是利用現(xiàn)代信息技術(shù)，來收集和核對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避提供借鑒參考。
2.做好國(guó)家政策的解讀，規(guī)避融資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
在不同的融資項(xiàng)目中，可能會(huì)涉及國(guó)家間相關(guān)金融政策的不對(duì)稱問題。政府在制定金融政策時(shí)，一方面要通過引入預(yù)防措施來規(guī)避金融融資風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，政府還要鼓勵(lì)企業(yè)，密切關(guān)注形勢(shì)，特別是對(duì)合作國(guó)金融政策環(huán)境的分析，建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布機(jī)制，來抑制和做好融資政策的準(zhǔn)確解讀。同時(shí)，對(duì)于我國(guó)企業(yè)在進(jìn)行融資項(xiàng)目前，要引入項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，要對(duì)可能存在的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，要從風(fēng)險(xiǎn)回避政策方面，對(duì)一些不確定性因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)劃分；在融資過程中，針對(duì)無法回避的風(fēng)險(xiǎn)，要采取相應(yīng)的措施、方法，來盡量控制風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，要著力通過其他方式或途徑，來轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險(xiǎn)損失。另外，國(guó)家也應(yīng)該從完善融資體系上，積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，對(duì)無法回避、控制及轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，要給予受損企業(yè)一定的保險(xiǎn)保障。
3.完善融資法律體系，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)防范
制定融資法律體系，對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)業(yè)進(jìn)行立法管理，特別是針對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，政府要著力從融資法律立法研究、法律制定中，為貿(mào)易融資提供法律保障。如針對(duì)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性的貿(mào)易合作，從分析我國(guó)金融法律與合作方國(guó)家金融法律對(duì)比中，制定切實(shí)可行的融資法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系，特別是加強(qiáng)立法修訂，加快與金融法律的接軌，為融資提供法律保障。如對(duì)于某一貿(mào)易融資協(xié)議，一方面從合同條款上進(jìn)行融資風(fēng)險(xiǎn)的聲明，并對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后要求雙方明確緊急預(yù)案；另一方面，從法律層面對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的范圍、大小進(jìn)行限定，如果超出法律可控范圍，則啟動(dòng)緊急預(yù)案，來降低由此帶來的利益損失。
4.加強(qiáng)外匯匯率檢測(cè)，完善外匯風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制
貿(mào)易融資中的外匯風(fēng)險(xiǎn)，往往與企業(yè)融資結(jié)構(gòu)有關(guān)。不同融資項(xiàng)目投資人，要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)等內(nèi)容進(jìn)行全面分析，優(yōu)化多元化投資結(jié)構(gòu)，來降低各項(xiàng)投資業(yè)務(wù)對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的敏感度。當(dāng)然，在進(jìn)行融資項(xiàng)目管理中，對(duì)于本國(guó)匯率的浮動(dòng)空間可以適度擴(kuò)大，并從合同上對(duì)某一時(shí)段的匯率變化進(jìn)行調(diào)控，設(shè)置融資過程中匯率浮動(dòng)預(yù)警空間，促進(jìn)匯率均衡管理。同時(shí)，還要加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)匯率波動(dòng)的分析，特別是做好匯率相關(guān)檢測(cè)工作，制定匯率變化預(yù)警機(jī)制，定期發(fā)布匯率信息，引導(dǎo)企業(yè)通過調(diào)整自身的融資決策，來化解外匯風(fēng)險(xiǎn)。另外，企業(yè)也要加強(qiáng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)防范能力的提升，特別是從專業(yè)技術(shù)人才引進(jìn)上、加強(qiáng)企業(yè)信息化投入，科學(xué)、準(zhǔn)確的識(shí)別、判斷匯率浮動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并通過風(fēng)險(xiǎn)管控工具來積極規(guī)避可能存在的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
5.關(guān)注社會(huì)環(huán)境變動(dòng)，防范融資市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于貿(mào)易融資企業(yè)而言，社會(huì)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)涉及諸多方面，融資企業(yè)要在大市場(chǎng)背景下，引進(jìn)技術(shù)、汲取秀經(jīng)營(yíng)管理理念，做好社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范。每一個(gè)企業(yè)，其融資風(fēng)險(xiǎn)都是客觀存在的，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范上，需要從企業(yè)各領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)管理中來綜合。但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)本身是無法消除的，可以從綜合考量上來降低融資風(fēng)險(xiǎn)。如加強(qiáng)與市場(chǎng)的合作與交流，提升企業(yè)在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力、影響力；積極學(xué)內(nèi)外的管理理念和經(jīng)營(yíng)方式，提高企業(yè)融資管理的創(chuàng)新能力；重視誠(chéng)信管理，特別是加強(qiáng)誠(chéng)信危機(jī)控制，增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)企業(yè)可融資渠道的信心，為拓展籌資創(chuàng)造良好的融資條件。
四、結(jié)語
貿(mào)易中融資風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)時(shí)代話題，因面臨的不確定性因素更多，使風(fēng)險(xiǎn)管控面臨諸多限制。我國(guó)企業(yè)要結(jié)合新興融資技術(shù)，深入研究融資風(fēng)險(xiǎn)，做好融資風(fēng)險(xiǎn)控制管理，解決融資難題。
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